一分为二看待年底平台风险剧增问题

2015-11-19 14:53 来源:理财讯综合

  以前我个人观点,认为年底了,平台容易出问题的可能性增加,加之每年年底实实在在的有不少大平台倒下,我也是一概而论的认为,年底了就应该投安全系数较高的平台。但是和不少线下的民间融资的朋友更深入的接触了解后,认为要一分为二的来看待这个年底平台风险剧增才更准确。

  年底的大环境就是银行要抽贷,大多数的企业要还银行的借款,而这部分钱一般都要年后才能从银行审批下来,在这期间就产生了大量的过桥资金。

  一 、年底风险剧增平台特征

  (1)自融或者涉嫌自融的平台。这种平台本身风险就高,到年底的时候,由于要偿还银行的借款,所以需要大量的资金,平时还从P2P上面欠了投资人一堆的本息,所以在年底时,风险最高,倒的可能性也最大,比如盛融在线等平台。这种自融的平台年底时坚决不碰。

  (2)以钢铁、煤炭、高端酒类等过剩产能企业为主要借款人的平台,这种平台由于很多借款人是企业,相对来说都是走大单模式,这些借款企业,在年底时候还款压力大,借款人很容易出现逾期还款,而且经常是大额借款,一但有几个大额借款企业逾期,即使业务是真实的,平台也很容易被拖垮而雷掉。

  (3)以欠发达地区,三、四线城市的房产抵押标为主要模式的借款平台。这个主要是受房价格的影响关系密切,一线城市和发达地区的二线城市,房价上涨的空间还是有的,但是其它地区的房价真心不看好上涨,假如欠发达地区房价不上涨。房屋折旧也是很厉害的,房子在2年前值50万,2年后他就不一定还值50万,要知道线下的真实借款期限,以年来计算的还不少,有签借款合同期限是三年的。还有更长的。这个事情,在最近出问题808信贷上面比较突出,808信贷中江苏淮安地区的房产标,我个人认为是拖垮808信贷重要因素之一。

  二 、年底风险几乎不增加或安全系数略有增加的平台特征

  以真实的小额抵押或者质押为主要模式的平台。坏账率=坏账额/成交额,年底的时候,市场上面缺钱,小额借贷的个人和小企业也缺钱啊,需要大量的短时间资金周转。这种条件下,以车辆抵押或者质押的线下真实借款业务量是呈现爆发式增长的,以这种模式为主的平台,由于借款的人多了,成交额也就上去了,成交额上去后,能够短时间内的拉低平台坏账率,相对来讲平台的安全系数应该是提高的才对。你借款人逾期不还钱,我直接把你抵押的车处理掉就行了。所以啊,年底的时候,以真实的小额抵押或者质押为主要模式的平台,我个人认为年底的安全系数不会降太多,还有可能略有提高。具体的就让时间来检验这些探讨的经验了。